9月1日，資本邦了解到，中國銀行業(yè)協(xié)會昨日正式發(fā)布《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(下稱：《報告》)。《報告》對中國銀行業(yè)一年來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型情況進行梳理分析，并重點聚焦了研究銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干主題。

《報告》顯示，截至2021年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%;商業(yè)銀行不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個百分點;上半年，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。預計全年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模將穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，凈息差有望進一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。

三大業(yè)務發(fā)展總體穩(wěn)健

據(jù)統(tǒng)計，資產(chǎn)業(yè)務方面，上半年我國銀行業(yè)各項貸款新增13.5萬億元。其中，制造業(yè)貸款增加1.7萬億元，涉農(nóng)貸款增加3.03萬億元;科研技術(shù)貸款同比增長23.7%，主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元;普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款較年初分別增長16.4%、8.6%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.23個百分點。《報告》稱，下半，預計年銀行業(yè)信貸投放仍將保持合理適度增長。

負債業(yè)務方面，2021年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額為233.20萬億元，同比增長9.50%，增速較2020年同期下降0.98個百分點。展望下半年，《報告》表示，隨著宏觀政策進一步做好跨周期調(diào)節(jié)，中國銀行業(yè)負債業(yè)務將保持穩(wěn)健發(fā)展。

中間業(yè)務作為提升金融服務的重要手段和整合資源優(yōu)勢的重要紐帶，商業(yè)銀行持續(xù)加大投入力度，預計下半年傳統(tǒng)中間業(yè)務總體仍將保持平穩(wěn)增長，非傳統(tǒng)中間業(yè)務也將步入新發(fā)展階段。其中，伴隨中國居民財富的持續(xù)增長，理財業(yè)務需求將不斷增加;伴隨金融市場逐漸對外開放，托管業(yè)務將實現(xiàn)多元化發(fā)展;隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，投行業(yè)務將向科技創(chuàng)新、高端制造等領(lǐng)域拓展發(fā)力。

市場與流動性風險總體穩(wěn)定

2021年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，不良貸款率1.76%，關(guān)注類貸款占比2.36%，不良貸款率和關(guān)注類貸款占比呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，但資產(chǎn)質(zhì)量依然存在較大壓力。預計下半年行業(yè)內(nèi)部分化加劇，地區(qū)差異將更加明顯。這些對商業(yè)銀行風險識別能力、管理水平、管控技術(shù)等提出了更高的要求，未來商業(yè)銀行更需加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴控增量風險，審慎開展資產(chǎn)分類，提前足額計提撥備，增強風險抵補能力。

銀行業(yè)迎來數(shù)字貨幣重要機遇

據(jù)悉，截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已經(jīng)超過132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領(lǐng)域。個人錢包已經(jīng)開立2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆，累計交易金額345億元。《報告》總結(jié)指出，未來，銀行業(yè)還將進一步緊抓歷史機遇，高度重視，從戰(zhàn)略布局、組織建設(shè)、技術(shù)儲備等多層面做好應對準備，提升數(shù)字人民幣支付能力，優(yōu)化完善系統(tǒng)，加大試點推廣力度，持續(xù)提高支付體系效率和普惠金融水平。（正 午）