十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確了監管要求——完善現代金融監管體系，補齊監管制度短板，在審慎監管前提下有序推進金融創新，健全風險全覆蓋監管框架，提高金融監管透明度和法治化水平。

與“十三五”規劃中有關加強金融宏觀審慎管理制度建設、改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架等表述相比，新表述強調了監管與創新的關系。

“這意味著下一階段，金融科技和創新不會再‘跑馬圈地’式‘野蠻生長’，而要納入一致性的、全覆蓋的金融監管體系當中。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛說。

近年來，我國金融業重視創新發展，金融產品和市場層次不斷豐富。隨著大數據、人工智能等技術的不斷發展，金融科技日新月異。

然而，金融創新之下，亂象仍存。銀保監會相關部門負責人表示，科技與金融深度融合，擴大了金融服務覆蓋面，提升了金融服務效率，提高了風險防控水平。同時也帶來了網絡安全、市場壟斷、數據權屬不清、消費者權益保護等方面的問題，影響市場公平和金融穩定。

“這些亂象不是金融創新本身導致的，而是部分互聯網平臺、金融機構以創新之名行套利之實、擾亂市場秩序導致的，屬于‘偽創新’。”復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說。

在他看來，良性的金融創新應堅持以服務實體經濟為根本目的，以提升金融資源配置效率為根本方向，以防控金融風險為根本要求。

事實上，去年的中央經濟工作會議就曾明確：金融創新必須在審慎監管的前提下進行。

對此，監管部門積極表態，明確監管要求。銀保監會提出，提高金融法治化水平，對各類金融活動和行為依法實施全面監管。深化“放管服”改革，發展監管科技，大力提升監管效能。

近段時間，我國加快腳步，出臺了一系列措施，對金融市場亂象予以整治——禁止未經批準跨省開展網絡小額貸款業務;“叫停”違規互聯網存款;明確商業銀行與合作機構共同出資發放貸款的出資比例要求;強化互聯網保險業務持牌經營原則;禁止小貸公司向大學生發放互聯網消費貸款……

同時，強化反壟斷和防止資本無序擴張，著力構建公平有序的市場秩序，促進金融業穩健發展。

“這些舉措都體現出，我國對金融科技創新的監管環境在逐步完善。”曾剛表示，此前，個別金融科技創新業務游離在監管體系之外。如今逐步將監管體系擴充和完善至全覆蓋，能夠更好地保護用戶權益，支持實體經濟發展。

“審慎監管不意味著拒絕創新。”曾剛認為，金融創新未來發展方向有三。一是強化對實體經濟的支持，增強金融普惠性，服務長尾客戶;二是支持金融機構數字化轉型;三是支持監管部門提升監管科技水平，提高風險防控能力。

“在監管政策執行過程中，需要將良性金融創新與‘偽創新’區分開來，更好地保護金融機構創新發展的積極性和能動性。”董希淼表示，金融機構、互聯網平臺也要深刻理解監管要求，妥善處理好金融創新與防范風險的關系，自覺維護公平公正的市場競爭秩序。