原標(biāo)題：品牌企業(yè)助推器 中小企業(yè)活力源（引題）

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數(shù)字供應(yīng)鏈金融“活水”助暖經(jīng)濟(jì)（主題）

開(kāi)春以來(lái)，各行各業(yè)在搶開(kāi)局奮戰(zhàn)“開(kāi)門(mén)紅”的同時(shí)，消費(fèi)數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)也隨之回暖，呈現(xiàn)出一派經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、春山可望的景象。如何延續(xù)這一態(tài)勢(shì)，企業(yè)要從何處獲得可持續(xù)增長(zhǎng)？

在日前舉行的2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上，來(lái)自實(shí)體零售、快速消費(fèi)品、家電制造、新能源生產(chǎn)等品牌企業(yè)的負(fù)責(zé)人在對(duì)這一命題的交流中，無(wú)論是向拓展渠道要增長(zhǎng)，還是向提升效率要增長(zhǎng)，抑或向賦能經(jīng)銷(xiāo)商要增長(zhǎng)，均指向同一個(gè)答案：供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，即是持續(xù)增長(zhǎng)的前提。與此同時(shí)，他們均認(rèn)為，數(shù)字供應(yīng)鏈金融的助力正日益凸顯。

網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍表示，在供應(yīng)鏈條中起主導(dǎo)作用的品牌企業(yè)，其供應(yīng)鏈已從成本中心向價(jià)值中心轉(zhuǎn)變。在這一過(guò)程中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅是品牌企業(yè)發(fā)展的助推器，也使供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)成為直接獲益方。

與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合速度超預(yù)期

2021年，數(shù)字供應(yīng)鏈金融在保持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定和韌性、服務(wù)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)等方面的價(jià)值得到國(guó)家層面認(rèn)可，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”也被寫(xiě)入當(dāng)年的《政府工作報(bào)告》。而在近兩年的實(shí)踐中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合速度超出預(yù)期。

以網(wǎng)商銀行推出的“大雁系統(tǒng)”為例，這一基于品牌企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系，提供企業(yè)在供貨回款、采購(gòu)訂貨、鋪貨收款、連鎖加盟等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸及綜合資金管理需求方面的數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案，已接入蒙牛、海爾、李錦記、vivo等1000多家品牌企業(yè)，覆蓋20多個(gè)行業(yè)，其中光伏、糧油、電動(dòng)車(chē)等領(lǐng)域排名前10位的品牌覆蓋率達(dá)80%。

“大雁系統(tǒng)”在拓展渠道、穩(wěn)供應(yīng)鏈、提升效率等品牌經(jīng)營(yíng)中的價(jià)值日益凸顯。調(diào)研顯示，八成品牌認(rèn)為“大雁系統(tǒng)”對(duì)其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)有拉動(dòng)作用。越來(lái)越多的品牌也將數(shù)字供應(yīng)鏈金融從“首席財(cái)務(wù)官（CFO）工程”升級(jí)為“首席執(zhí)行官（CEO）工程”。

其實(shí)，在企業(yè)的實(shí)際運(yùn)用中，這一金融方案的用途更為多元。“家電下鄉(xiāng)不僅有政策支持，也是企業(yè)尋求新增量的‘戰(zhàn)場(chǎng)’，來(lái)自下沉市場(chǎng)的增長(zhǎng)對(duì)品牌而言日趨重要。”海爾智家副總裁、三翼鳥(niǎo)總經(jīng)理左墨之表示，海爾有3萬(wàn)家鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)銷(xiāo)商和零售門(mén)店，他們的資金周轉(zhuǎn)快，對(duì)于靈活便捷的數(shù)字金融服務(wù)更有需求。

“‘大雁系統(tǒng)’服務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商中，中西部占比達(dá)53%。通過(guò)合作，‘大雁系統(tǒng)’已深度嵌入海爾智家與經(jīng)銷(xiāo)商的交易系統(tǒng)，所有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，經(jīng)銷(xiāo)商貸款可隨借隨還。海爾還搭建了數(shù)字供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)平臺(tái)，所有經(jīng)銷(xiāo)商的情況一目了然，因而可以為旺季、新品發(fā)布的渠道營(yíng)銷(xiāo)提供參考。可以說(shuō)，數(shù)字供應(yīng)鏈金融已成為海爾供應(yīng)鏈數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施之一。”左墨之說(shuō)。

在超威的實(shí)踐中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融則是其旺季促銷(xiāo)工具。超威的主營(yíng)產(chǎn)品是兩輪車(chē)電池。電動(dòng)車(chē)的主要市場(chǎng)在三、四線(xiàn)城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融難以覆蓋的區(qū)域。而通過(guò)和網(wǎng)商銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，目前10個(gè)超威經(jīng)銷(xiāo)商中有9個(gè)能獲得貸款。

“如果覆蓋足夠廣，就可以實(shí)現(xiàn)定時(shí)定向的精準(zhǔn)扶持，支持品牌銷(xiāo)售。”超威集團(tuán)副總裁開(kāi)明敏表示，“在超威的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，有專(zhuān)項(xiàng)預(yù)算用于聯(lián)合貼息。去年6月，超威和網(wǎng)商銀行投入530多萬(wàn)元，最終通過(guò)信用貸款完成的采購(gòu)額達(dá)近6億元。通過(guò)小投入帶動(dòng)更多出貨量，給了我們很大的信心。”

此外，也有品牌將數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為降本增效的工具。深耕便利店30年的天福，在廣東、湖南、江西、貴州、廣西等地有6600多家門(mén)店，通過(guò)與網(wǎng)商銀行合作，引入“大雁系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)了“多平臺(tái)多渠道收款一本帳”“到店到家業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控”“采購(gòu)貨款線(xiàn)上付”“營(yíng)銷(xiāo)卡券分潤(rùn)快速清分”等功能。這也讓天福便利店從原來(lái)1個(gè)財(cái)務(wù)管200家店，還經(jīng)常因管賬難、算賬慢而加班，到如今的1人能輕松管理1000家門(mén)店，即使財(cái)務(wù)人員身在異地也能管好多地門(mén)店。

天福連鎖商業(yè)集團(tuán)副總裁成世恩表示：“我們發(fā)現(xiàn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅是個(gè)管賬工具，還能為快速拓店提供幫助，支持落實(shí)天福的品牌戰(zhàn)略。截至2022年底，天福收購(gòu)了4家便利店品牌，2000家新增加盟店財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)無(wú)感切換，采購(gòu)資金流一目了然。”

為小微企業(yè)發(fā)展助力顯成效

數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅讓品牌企業(yè)受益，對(duì)于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的幫助更是直接且顯性的——從只有頭部企業(yè)能獲得融資，到中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷(xiāo)商、零售終端等都能獲得貸款，平均通過(guò)率提升至80%。而經(jīng)銷(xiāo)商在周轉(zhuǎn)高峰還能獲得上游品牌和網(wǎng)商銀行的聯(lián)合貼息，資金成本更低。

“我們潮汕人不喜歡打工，所以我就選擇了創(chuàng)業(yè)。李錦記是一線(xiàn)品牌，知名度高，我是其在惠來(lái)縣的唯一一位經(jīng)銷(xiāo)商。”70后張志堅(jiān)是一名李錦記品牌的經(jīng)銷(xiāo)商，在廣東揭陽(yáng)市惠來(lái)縣華湖鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)一家佳津調(diào)味食品商行。

目前，公司擁有30多名員工和4000多平方米的辦公場(chǎng)所和倉(cāng)庫(kù)。他的客戶(hù)主要下游是商超、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)以及餐飲酒樓，近3000家。

張志堅(jiān)說(shuō)：“我們?nèi)粘５亩谪浟吭?000萬(wàn)元左右，春節(jié)的囤貨量在2000萬(wàn)元，資金需求翻了一番。每年這個(gè)時(shí)候，不僅備受囤貨的壓力，商超賬期的壓力也顯現(xiàn)出來(lái)。平均來(lái)說(shuō)，商超的賬期是1個(gè)月20天，因?yàn)檫^(guò)年消費(fèi)者需求旺盛，商超囤貨量大，資金也緊張，他們會(huì)延期三個(gè)半月左右支付，這就導(dǎo)致我們的資金壓力更大了。”

今年，酒樓生意最先復(fù)蘇。1月份，張志堅(jiān)酒樓的營(yíng)業(yè)額達(dá)600萬(wàn)元。他算了一筆賬：“在網(wǎng)商銀行的幫助下，我依靠自有資金和一筆50萬(wàn)元的采購(gòu)貸來(lái)周轉(zhuǎn)，利息按照1個(gè)點(diǎn)粗略計(jì)算，我只付了5000元利息。而快消品的毛利是10%，能撬動(dòng)5萬(wàn)元的利潤(rùn)。如果有品牌利息折扣，資金成本會(huì)更低。”

不僅是張志堅(jiān)這樣的小微創(chuàng)業(yè)者感受到了數(shù)字供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的“活水”和暖意，在蘇州昆山，悸動(dòng)燒仙草的90后加盟商黃高松，白手起家6年開(kāi)了10家奶茶店。在接入“大雁系統(tǒng)”后，公司可以像用信用卡消費(fèi)一樣使用網(wǎng)商銀行的貸款采購(gòu)原料，大大緩解了流動(dòng)資金壓力，有余力支持多個(gè)店鋪的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)。在云南昭通，vivo經(jīng)銷(xiāo)商田文也在今年春節(jié)期間用300萬(wàn)元的信用貸款帶動(dòng)銷(xiāo)售額提升了30%。

在企業(yè)信心普遍上揚(yáng)的回暖時(shí)刻，為了讓更多供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)“輕松上陣”，在本次峰會(huì)上，企業(yè)代表與網(wǎng)商銀行共同啟動(dòng)了“數(shù)字供應(yīng)鏈金融助微行動(dòng)”，該行動(dòng)是由全國(guó)工商聯(lián)會(huì)同網(wǎng)商銀行等多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的“助微計(jì)劃”的重要組成部分。2022年發(fā)布的相關(guān)報(bào)告顯示，127家銀行加入“助微計(jì)劃”，期間平均每月共同服務(wù)小微客戶(hù)超300萬(wàn)，累計(jì)發(fā)放貸款超4萬(wàn)億元。

金曉龍表示，“助微計(jì)劃”的一個(gè)關(guān)鍵場(chǎng)景就在供應(yīng)鏈上，因?yàn)槠放乒?yīng)鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷(xiāo)商、渠道商和終端門(mén)店都是一家家小微企業(yè)，數(shù)量龐大。“通過(guò)數(shù)字化供應(yīng)鏈，我們首次有能力全面刻畫(huà)他們的經(jīng)營(yíng)狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓?yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并在此基礎(chǔ)上為他們提供個(gè)性化的、更普惠的金融服務(wù)，將助微落到實(shí)處。數(shù)字金融無(wú)法脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)單獨(dú)發(fā)展，只有使用數(shù)字金融的品牌企業(yè)、小微企業(yè)都成功了，數(shù)字金融才能真正像活水一樣，聚流為川，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。”（記者 李子晨）