世界觀天下！陸金所投資可靠嗎_會虧嗎

2022-08-21 05:29:06 來源：指股網

陸金所投資可靠嗎

【資料圖】

1、投資安全

a、國際化專業團隊

陸金所團隊成員由全球專業金融機構、法律行業、經濟研究和電子商務等領域的專業人士組成，確保國際專業化水準。

b、平安集團后盾，多年綜合金融經驗

公司絕對控股股東為世界五百強企業的中國平安集團，具有雄厚實力，并且是國內首家具有金融全業務牌照的金融集團，積累了數十年綜合金融行業經驗，為陸金所業務開展奠定堅實基礎。

c、三級監管體系

第一級：陸金所自身的風險管控體系，凝聚了平安多年來開展綜合金融的行業經驗，從制度、流程、系統等方面全面保護投資者的利益；

第二級：平安集團作為金融集團公司完善的內控合規和稽核監察體系對下屬子公司交易市場的嚴格監督；

第三級：政府有關部門嚴格管理與指導。

d、多重防護網，防范交易風險

陸金所發布的投資服務都會經過陸金所及專業機構嚴格的內部審核，同時尋找第三方擔保公司或AA級以上的核心企業提供擔保。對一些風險稍大的交易，陸金所還會對投資人和融資人設立更高的審核標準，確保只有合格的投資者才能參與。

2、資金安全

委托第三方機構對用戶賬戶進行資金管理；

資金只能轉出到認證及綁定過的銀行賬戶，用戶可以實時查詢到資金賬戶的詳情；

網站采用國際領先的系統加密及保護技術，24小時監控；

內部嚴格的資金管理流程和完善安全的系統。

3、數據與信息安全

a、支持安全套接層協議和128位加密技術

這種加密技術是互聯網上保護數據安全的行業標準，讓客戶在進行會員管理、個人賬戶管理、充值等涉及敏感信息的操作時，信息被自動加密，然后才被安全地通過互聯網發送出去。

b、數據安全承諾

采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來保護數據，以實現對數據安全的承諾。

c、有效避免被篡改以及刪除

采用集中的影像存儲服務來保證合同等文件信息的存儲，有效避免被篡改以及刪除，并可以實現永久保存。

d、數字簽名技術

網站之間的頁面跳轉以及數據的發送采用數字簽名技術來保證信息以及來源的不可否認性。

陸金所投資會虧嗎

1、安全性

陸金所全稱為“上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司”，成立于2011年9月，為平安集團全資控股的子公司，注冊資本金為4.2億元。另外，平安集團還為陸金所量身打造了專門的擔保公司：平安融資擔保(天津)有限公司，用于為陸金所的P2P投資項目與理財項目進行全額本息擔保。

擁有擔保公司擔保的借貸并非嚴格意義上的絕對安全。擔保公司的擔保額度上限由注冊資本金來決定，通常是注冊資本金的10倍。因此，對于注冊資本為1億元的平安擔保公司而言，可以比較安全的提供擔保額度為10億。

如果發生大面積壞賬，或者因為業務規模劇增，可擔保額超出擔保公司的額度上限，就存在一定程度的風險，但是，對于平安擔保公司而言，這種可能性的風險非常低。目前P2P借貸行業平均壞賬率是1%，陸金所目前的P2P業務不良率大約是0.3%，遠遠低于行業平均水平，這主要是因為，平安已經通過收購深發展銀行，獲得了銀行牌照，因此可以調用銀行信用體系來評估借款人的還款能力，是其他任何P2P平臺都不具備的天然優勢。而即便因為P2P業務大幅度增長，導致壞賬總量攀升，達到擔保上限，平安擔保公司也將會獲得平安集團的強大資金支持，因此平安擔保公司的破產風險近乎于零。

2、收益性

陸金所的投資項目主要在【活期】、【定期】、【網貸】、【基金】、【高端理財】以及【保險】這幾個頻道中。

穩盈-安e：5.3%（1個月）、7.84 %（12個月）、8.4 %（12（不含）-36個月）

穩盈-安e+：投資期限有6/12/24/36個月，等額本息收款，預期年化收益與穩盈-安e差不多。

穩盈-e保：投資期限12-36個月，等額本息收款，預期年化收益與穩盈-安e差不多。

贖樓e：期限（天）：5、10、15、20、30、45、60、75、90、120

預期年化收益（歷史年化）：4.5%、4.5%、4.5%、5.0%、5.2%、5.3%、5.4%、5.5%、5.6%、5.8%

以網貸平臺為例，我們可以得出一個產品的風險梯度：富盈人生=安盈票據＜穩盈安業＜穩盈安e＜專享理財，富盈人生與銀行理財產品的風險相當，穩盈安業、穩盈安e、專享理財屬于網貸產品，說白了就是債權，在排除了陸金所自融、錯配的可能性之后，這類債權的風險主要取決于借款人的還款能力和壞賬發生后平臺的代償能力。

除去穩贏安e貸產品之外，陸金所的理財頻道提供的彩虹項目，同樣適合大資金理財。年化利率在7%-8%之間，周期為7天到一年，比較靈活。類似定期存款，到期一次支取本息。

3、風險分散

陸金所人均借款均值數略低于行業平均標準，但有強大的品牌背書，投資者無需過于擔心。

4、流動性