2022年11月25日，隨著個人養老金業務實施啟動，招商銀行等首批入圍個人養老金賬戶的銀行，可正式開通個人養老金賬戶。青島是首批個人養老金先行城市，立足于此，招商銀行青島分行有序推進個人養老金業務上線，助力島城市民率先“嘗鮮”。

個人養老金是我國養老金體系的“第三支柱”。目前，我國的養老金體系由三個層次構成：“第一支柱”是由政府主導并負責管理的基本養老保險，“第二支柱”是政府倡導并由企業自主發展的企業年金和職業年金，“第三支柱”就是個人養老金。

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11月4日發布的《個人養老金實施辦法》中明確，個人養老金制度的覆蓋范圍廣泛，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度。人力資源和社會保障部養老保險司副司長賈江此前曾表示，從制度功能看，只有參加了基本養老保險，實現了保基本這個前提，參加個人養老金才能實現補充養老功能。也就是說，個人養老金并不會影響已有的基本養老保險制度，是一種補充而不是替代。

近日，記者來到招商銀行青島分行營業部，通過采訪發現，經過前期宣傳，居民養老保障意識隨著第三支柱個人養老金賬戶配套政策的推出而被引導至空前高度，大家參與養老儲備的熱情高漲，前來網點辦理個人養老金業務的人潮絡繹不絕，市民李女士正是其中一位。“開通個人養老金賬戶非常便捷，不一會兒就成功了。之前我就有關注到個人養老金的相關宣傳，我覺得這個政策非常好，我很愿意嘗試。”李女士表示。

“在個人養老金業務正式上線首日的4小時內，島城在招商銀行青島分行成功開立個人養老金賬戶加預約的客戶已近7000人。”招商銀行青島分行相關負責人表示，參加人可通過招商銀行手機銀行、營業網點等線上線下渠道辦理養老金賬戶開立、資金繳納、養老金產品認購等業務。

完善產品圖譜，為市民提供多種選擇

招商銀行優選養老產品并豐富完善產品圖譜，當前存量規模均居行業前列。據悉，根據不同客戶的養老目標，招行的產品覆蓋養老理財、商業養老保險、養老公募基金等品類，囊括了短期、中期、長期等各類期限。

比如，根據年長客戶長期穩健的投資偏好和月度收入減少的痛點，招行聯合招銀理財共同打造了業內首支以絕對收益為目標、按月定額分紅的豐潤理財，主打低風險低波動策略，滿足了年長客戶“落袋為安”的心理需求。

構建科學的資產配置方法論，滿足差異化需求

招商銀行一直把資產配置能力作為提升財富管理競爭力的主攻方向。為了提升用戶體驗，幫助不同風險偏好和資金需求的客戶更為精準地匹配適宜自己的產品，招商銀行已經梳理出了超過3000個客戶標簽，可以全面刻畫客戶的投資習慣、風險偏好、交易特征等。

基于這些客戶標簽，招商銀行構建了一套基于客戶視角的資產配置方法論——「TREE」資產配置體系，支持每一個客戶配置到所能承受最大回撤之內的組合最優解。

設立線上個人“養老金融”專區，多舉措提升市民體驗

招商銀行率先在手機APP設立了個人“養老金融”專區，作為全視角賬戶管理、跨品類、全流程養老服務的線上專區，為客戶提供了涵蓋三支柱的養老賬戶展示及養老賬戶管理，以及養老計算器、備老賬戶等實用養老工具。

在個人“養老金融”專區，不僅可以一鍵鏈接至社保賬戶、企業年金和個人養老金，還可設置專款專用的“備老賬戶”，可按目前招商銀行TERR資產配置方案之中的“保障打底”“穩健增強”“進取提升”方向，選擇養老金融產品，并嵌入了面向55周歲以上招行客戶的專享權益專區“豐潤人生”。一個專區，一鍵實現養老全視角金融服務。

而且，為了鼓勵市民積極體驗個人養老金業務，招商銀行在個人養老金賬戶正式上線前后設置了“預約有禮”“開戶有禮”“體驗有禮”等抽獎活動，在訂閱養老金融專區、開立個人養老金賬戶、體驗個人養老金賬戶資金繳存方面為用戶設置了隨機紅包。“歡迎島城市民通過招行銀行青島分行線下網點或者招商銀行手機APP參與體驗個人養老金業務。”招商銀行青島分行相關負責人表示。