再通俗地解釋下一張銀行承兌匯票的產生,企業b給企業a供貨,企業a欠了企業b錢,企業a找到銀行c,“小c啊,你幫我給企業b寫張欠條,保證過一段時間你替我把錢還給他。你放心,你給他付款前,我會先把錢打你賬上”。銀行c評估了下,答應了,然后開了一張“欠條”,注明“欠條”還款時的收款人為企業b,再蓋上自己的章,鄭重承諾,到時拿這個“欠條”來找我拿錢就行了,見票就付款。

結算常規來說,使用銀行承兌匯票是企業的一種支付方式,和其他支付方式比,在當前市場環境下是企業最合適的支付選擇。如上例中,如果企業a對企業b能足夠強勢,那銀行承兌匯票也可以不給,直接定一個很長的賬期,到時你再來找我拿錢吧,欠款拖的時間越長,財務角度上對企業a越有利;但如果兩者的相對關系反過來,企業b可以要求企業a別啰嗦,馬上付現錢,甚至你得給我預付,錢付得越早,不管信用風險上還是財務上對企業b更越有利?，F實中很多時候,兩個企業協商,考慮彼此相對地位、流動性狀況、合作關系還有財務總監的心情?！斑@樣吧,兄弟你也不容易,我也不容易,我找銀行給你開個票(票據開立),這樣你也不用擔心我將來不還你錢了,你把票賣了(票據貼現),還能提前拿到錢。實在不行,你們不是還欠企業d錢嘛,你把票塞給他抵債(票據流轉)?！逼髽I用銀行承兌匯票結算,更多是一種由雙方的現實狀況決定的可行支付手段。對于雙方來說,本質是一個財務收益和信用風險保障的折中點,對結算雙方的好處只是相對而已。這個過程中,唯一的積極改進就是加入了銀行信用做擔保,緩釋了企業的信用風險。

場景二:融資上面是比較傳統情況下,銀行承兌匯票純粹作為結算的使用,企業大量銀行承兌匯票開立其實一開始目的就不是因結算產生,開立承兌再搭配貼現就是直接的融資手段。銀行一般性貸款規模不足時,企業a找到銀行c要貸款,c銀行行長:“最近我們手頭緊,放不了款。這樣,我幫你開承兌,你找個關聯企業接著,然后再把這票拿到我這或別的銀行那去貼現。和貸款一樣,你都是真金白銀到手?！边@個做法,本質上是利用票據的高流動性和金融機構票據業務經營的高靈活性拓寬了融資渠道。

場景三:信用背書看了上面兩條,似乎感覺銀行承兌匯票還是個不錯的東西,明天就去銀行填個申請書,是不是就可以弄點。等等,銀行承兌匯票的優點來源于銀行的信用背書,實質是銀行站出來承擔了信用風險。銀行不是雷鋒。想到銀行開承兌,先要有銀行授信,授信的門檻和貸款申請基本一樣,就是說企業基本有資格能從銀行那貸到款,銀行才和你玩這個。其次,開票時還需要繳納一定比例的保證金和各種手續費(開票費以及授信使用費一類的,這些當前都是市場化收費了,價格可高可低)。

深度數科集團作為票據服務行業代表,早在2016年加入中國票據市場的電子化進程,不斷優化票據數字化服務能力,研發緊貼小微企業需求的票據創新產品,創新推出商票直融、商票ABS、銀票秒貼、承法產業圖譜等領航產品。

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免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。