1、與一般貸款相比,銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲取資金的成本低。我國存貸款利率還沒有完全的市場化,對貸款利率實行最低限制,但貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已基本市場化,有市場供求決定。

一般情況下,貼現(xiàn)利率比貸款利率低2到3個百分點。這樣,加上銀行承兌匯票0.5‰的開票手續(xù)費,融資性票據(jù)獲取資金的成本低于一般貸款,造成企業(yè)從降低融資成本的角度出發(fā),編造貿(mào)易背景,獲取銀行貼現(xiàn)資金。

由于銀行承兌匯票業(yè)務主要風險在開票行,融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金相當于開票行的信貸資金,貼現(xiàn)行通過查詢證實了票據(jù)的真實性后,貼現(xiàn)資金基本沒有風險,一般被視為企業(yè)自有資金,貼現(xiàn)行基本不對貼現(xiàn)資金的使用進行監(jiān)控,尤其是企業(yè)在異地他行貼現(xiàn)。這樣,融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金很容易逃避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)控,為企業(yè)不受限制地隨意使用。

2、銀行自身面對競爭所采取的措施。

在當前市場競爭激烈的情況下,銀行為了留住大客戶和優(yōu)質(zhì)客戶,主動為他們開立融資性銀行承兌匯票,幫助其降低融資成本。同時,銀行在自身資金緊張的情況下,也采取開立銀行承兌匯票的辦法,幫助客戶到其他銀行獲取貼現(xiàn)資金。

3、銀行在沒有貸款規(guī)模情況下的選擇。

由于貸款受到存貸比的控制,在吸收存款不利的情況下,銀行只能通過為企業(yè)開立銀行承兌匯票方式間接提供融資,企業(yè)拿到銀行承兌匯票后,自己到市場上辦理貼現(xiàn),從而獲得融資。

4、票據(jù)業(yè)務不僅能為銀行帶來手續(xù)費收入和利息收入,還能方便地成為銀行調(diào)節(jié)流動性和控制資產(chǎn)規(guī)模的手段。

銀行在資金寬裕時進行貼現(xiàn)和買入性轉(zhuǎn)貼現(xiàn),在資金緊張時進行賣出性轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)以獲取資金,在獲取收益的同時還改善了銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。分支行還可以利用貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方便地進行規(guī)模控制,以應付上級行的指標考核。另外,由于貼現(xiàn)資產(chǎn)不進入存貸比考核范圍,銀行便利用貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來突破監(jiān)管當局的存貸比考核限制,以獲取更多的利潤。

深度數(shù)科集團作為票據(jù)服務行業(yè)代表,早在2016年加入中國票據(jù)市場的電子化進程,不斷優(yōu)化票據(jù)數(shù)字化服務能力,研發(fā)緊貼小微企業(yè)需求的票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品,創(chuàng)新推出商票直融、商票ABS、銀票秒貼、承法產(chǎn)業(yè)圖譜等領航產(chǎn)品。

作為票據(jù)服務行業(yè)的領航者,深度數(shù)科正以實際行動引領商票服務進入一個更加標準、高效的數(shù)字化新時代,為促進實體經(jīng)濟的健康發(fā)展貢獻力量。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。